0
Hình ảnh mang tính chất minh họa./ Yonhap

Mặc dù ở Hàn Quốc người cao tuổi rất quan tâm đến chương trình lương hưu nhà ở, nhưng tỷ lệ tham gia thực tế lại rất thấp. Nhóm nghiên cứu của Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc (BOK) phân tích rằng nếu tỷ lệ tham gia tăng lên, GDP có thể tăng tối đa 0,7%, và tỷ lệ nghèo ở người cao tuổi có thể giảm tối đa 5 điểm phần trăm.

Ngày 15, tại hội thảo chuyên đề với chủ đề “Nghèo đói và lao động trong xã hội siêu già hóa” do Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc và Viện Nghiên cứu Phát triển Hàn Quốc (KDI) đồng tổ chức, nhóm nghiên cứu của BOK đã đề xuất phương án tăng cường dòng tiền mặt cho người cao tuổi thông qua việc kích hoạt lương hưu nhà ở và thế chấp ngược tư nhân.

Nhóm nghiên cứu gồm Trưởng phòng Nghiên cứu Tiền tệ và Tài chính tại Viện Nghiên cứu Kinh tế của BOK Hwang In Do, điều tra viên Kim Woo Seok, Nguyên trưởng nhóm nghiên cứu thị trường tài chính Han Jae Geun, và Giáo sư Kim Deok Gyu của Đại học Yonsei, đã công bố kết quả khảo sát: Trong cuộc khảo sát với đối tượng là chủ sở hữu nhà trong độ tuổi từ 55 đến 79 trên toàn quốc, 35,3% người được hỏi bày tỏ ý định tham gia lương hưu nhà ở. Nếu cải thiện cấu trúc sản phẩm, tỷ lệ này có thể tăng tối đa lên 43,1%.

Cụ thể, khi phản ánh phần giá trị tăng thêm của nhà vào lương hưu, tỷ lệ ý định tham gia là 39,2%; nếu cải thiện điều kiện để việc thừa kế trở nên dễ dàng, tỷ lệ tăng lên 41,9%; và khi cung cấp thông tin rằng chương trình không gây thiệt hại, tỷ lệ ý định tham gia tăng lên đến 43,1%. Điều này cho thấy ý định tham gia có thể tăng đáng kể nếu điều kiện được cải thiện. Tuy nhiên, tỷ lệ tham gia thực tế tính đến tháng 10 năm ngoái chỉ là 1,89% trong số các hộ đủ điều kiện (từ 55 tuổi trở lên, sở hữu nhà có giá công bố không quá 1,2 tỷ won).

Do đó, nhóm nghiên cứu đã đưa ra số liệu ước tính tác động kinh tế nếu ý định tham gia trở thành hiện thực. Trong kịch bản lạc quan, GDP thực tế có thể tăng từ 0,5~0,7%, và tỷ lệ nghèo ở người cao tuổi giảm 3~5 điểm phần trăm, tương đương khoảng 340.000 người thoát khỏi cảnh nghèo. Ngược lại, nếu tỷ lệ tham gia vẫn duy trì ở mức thấp như trước đây, hiệu quả chỉ bằng 1/20 so với trường hợp lý tưởng. Nếu áp dụng tỷ lệ tham gia như ở Anh (nơi có 370.000 người mới tham gia), GDP sẽ tăng khoảng 0,1%, và tỷ lệ nghèo ở người cao tuổi giảm 0,5~0,7 điểm phần trăm.

Nhóm nghiên cứu đề xuất rằng để nhu cầu tiềm năng với lương hưu nhà ở chuyển thành tham gia thực tế, cần phải: Cải thiện thiết kế sản phẩm, Nới lỏng điều kiện thừa kế, Truyền thông để loại bỏ lo ngại về rủi ro, Mở rộng ưu đãi về thuế.

Tuy nhiên, nhóm nghiên cứu cũng lưu ý rằng "Lương hưu nhà ở chỉ dành cho người sở hữu nhà, nên có giới hạn", "Cần xem xét rủi ro gia tăng của Công ty tài chính nhà ở Hàn Quốc, một tổ chức công lập".

Ngoài ra, nhóm nghiên cứu cũng chỉ ra rằng chế độ thế chấp ngược tư nhân có thể đóng vai trò bổ sung. 

Hiện tại, các ngân hàng như Shinhan, Kookmin và Hana đang cung cấp sản phẩm này, nhưng doanh số vẫn còn ở mức thấp. Kết quả khảo sát cho thấy: Nếu điều kiện tốt hơn so với lương hưu nhà ở, 19% người được hỏi sẵn sàng chọn sản phẩm tư nhân, 29% cho biết không phân biệt giữa hai loại sản phẩm.

Để kích hoạt thị trường tư nhân, nhóm nghiên cứu cho rằng cần: Nới lỏng các quy định về cho vay tương tự như lương hưu nhà ở, Giới thiệu sản phẩm trả tiền trọn đời và không truy đòi, Khuyến khích các công ty bảo hiểm nhân thọ và tổ chức tài chính trọn đời tham gia thị trường, Chính phủ và các hiệp hội tư nhân cần hỗ trợ xây dựng hạ tầng.

Trên thực tế, Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc gần đây đã chỉ định dịch vụ lương hưu nhà ở tư nhân dành cho người sở hữu nhà có giá công bố trên 12 tỷ won là một dịch vụ tài chính đổi mới. Nếu công ty bảo hiểm đăng ký cung cấp sản phẩm thế chấp ngược trả trọn đời và không truy đòi, họ sẽ được miễn trừ các quy định về tỷ lệ cho vay như LTV, DTI, DSR. Tuy nhiên, nhóm nghiên cứu nhấn mạnh rằng cần tiến hành song song việc nới lỏng quy định toàn diện và hỗ trợ chế độ pháp lý.  

Im Woo Seop