1

Mặc dù tháng 8 là thời điểm nhu cầu vay vốn của hộ gia đình thường cao, tuy nhiên trong tháng 8 năm nay, có vẻ như tốc độ tăng trưởng cho vay hộ gia đình đang chậm lại. Giới phân tích cho rằng chính sách kiểm soát cho vay nghiêm ngặt ngày 27/6 đang phát huy hiệu quả.

Dù cho vay hộ gia đình phần nào được kiềm chế, nhưng các biện pháp bổ sung như siết chặt thêm tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV) tại khu vực bị hạn chế, hay điều chỉnh tăng trọng số rủi ro cho vay thế chấp nhà ở được dự đoán sẽ tiếp tục được đưa ra. Lý do là tỷ lệ tăng giá nhà tại các khu vực trọng điểm ở Seoul vẫn ở mức cao, trong khi kỳ vọng nới lỏng điều kiện tài chính và hiện tượng “hiệu ứng bong bóng” giữa các khu vực tiềm ẩn nhiều yếu tố bất ổn.

Theo đó, trong một thời gian dài tới, việc vay vốn của người có nhu cầu thực sẽ ngày càng khó khăn hơn. Đặc biệt, khi các ngân hàng hạn chế tối đa việc giảm lãi suất cho vay hộ gia đình thông qua biên độ lãi suất cộng thêm, thì “ngưỡng cửa” vay vốn mà người vay thực sự cảm nhận được sẽ càng cao.

Theo ngành tài chính ngày 1/9, tổng dư nợ cho vay hộ gia đình tại 5 ngân hàng lớn (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) tính đến cuối tháng 8 đạt 762.898,5 tỷ won, tăng 0,52% (3.925,1 tỷ won) so với tháng trước. Con số này chậm lại so với mức tăng 0,55% (4.138,6 tỷ won) của tháng 7.

Xét theo từng ngân hàng: KB Kookmin, Shinhan, Woori lần lượt tăng 0,3% (544,1 tỷ won), 1,63% (2.335,7 tỷ won), 0,49% (722,2 tỷ won), vượt mức tăng trưởng tháng trước. Ngược lại, tốc độ tăng của Hana giảm khoảng một nửa so với tháng 7, còn tại NH Nonghyup, dư nợ cho vay hộ gia đình thậm chí giảm 0,25% (373 tỷ won).

Xét đến yếu tố tháng 8 vốn là thời điểm phát sinh nhu cầu tài chính cho kỳ nghỉ hè và mùa chuyển nhà, việc tốc độ tăng trưởng cho vay hộ gia đình giảm so với tháng trước cho thấy biện pháp kiểm soát ngày 27/6 đã phát huy tác dụng.

Gói quản lý nợ hộ gia đình 27/6 bao gồm: giảm 50% mục tiêu tổng lượng vay hộ gia đình nửa cuối năm tại toàn bộ hệ thống tài chính (25% đối với các khoản vay chính sách), giới hạn tổng mức cho vay thế chấp nhà ở khu vực thủ đô tối đa 600 triệu won, cho vay thế chấp phục vụ sinh hoạt 100 triệu won, rút ngắn thời hạn vay tối đa 30 năm, siết chặt tỷ lệ LTV khu vực thủ đô, giảm hạn mức vay chính sách, tăng tỷ lệ bảo lãnh thuê nhà… Sau khi quy định được áp dụng, các ngân hàng đã mạnh tay cắt giảm hoặc dừng kênh cho vay qua môi giới, thể hiện sự kiểm soát chặt chẽ.

Ngoài ra, biện pháp bổ sung cũng đang được chuẩn bị. Cơ quan quản lý tài chính cho biết sẽ tiếp tục giám sát tình hình thị trường cho đến khi xu hướng tăng cho vay hộ gia đình ổn định bền vững, đồng thời sẽ chủ động triển khai các biện pháp như siết thêm LTV tại khu vực bị hạn chế, điều chỉnh trọng số rủi ro cho vay thế chấp nhà ở khi cần thiết.

Do đó, ngay cả trong nửa cuối năm nay, việc vay vốn của người có nhu cầu thực vẫn không hề dễ dàng. Các ngân hàng, để đạt mục tiêu kiểm soát tổng dư nợ cho vay hộ gia đình, nhiều khả năng sẽ thắt chặt thêm cho vay. Đặc biệt, dù chỉ số chi phí huy động vốn (COFIX) – căn cứ tính lãi suất vay thế chấp thả nổi – đã giảm liên tục 10 tháng, các ngân hàng vẫn được dự báo sẽ hạn chế tối đa mức giảm lãi suất thông qua biên độ cộng thêm, khiến người vay cảm nhận rõ rệt hơn sự khó khăn.

Một đại diện ngành tài chính cho biết: “Để quản lý tổng lượng dư nợ trong nửa cuối năm, các ngân hàng buộc phải siết chặt khâu thẩm định và kiểm soát lãi suất cho vay. Khó khăn đối với những người vay vốn thực sự sẽ ngày càng lớn hơn.”