0
Một ngân hàng trong thủ đô Seoul./ Yonhap

Thị trường cho vay thế chấp mua nhà tại các ngân hàng đang chứng kiến xu hướng khách hàng đổ dồn sang các khoản vay lãi suất thả nổi ngày càng rõ rệt. Nguyên nhân là lãi suất các khoản vay thế chấp cố định đã cao hơn lãi suất thả nổi, khiến người vay tập trung vào loại hình thả nổi vì gánh nặng lãi suất trước mắt thấp hơn. Các ngân hàng phải quản lý dư nợ cho vay hộ gia đình, nhưng nếu tăng lãi suất sẽ làm gia tăng gánh nặng lãi vay vốn đã cao của người vay. Ngược lại, nếu hạ lãi suất cố định để thu hẹp khoảng cách với lãi suất thả nổi, nhu cầu vay có thể tăng lên. Ngành ngân hàng đang đau đầu trước việc điều chỉnh biên độ lãi suất nhằm giảm xu hướng khách hàng tập trung vào các khoản vay lãi suất thả nổi.

Theo Hệ thống Thống kê Kinh tế của Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc ngày 31, tỷ trọng các khoản vay thế chấp mua nhà có lãi suất thả nổi trong tổng số khoản vay thế chấp mới của các ngân hàng vào tháng trước đạt 68,1%. Đây là mức cao nhất trong 12 năm 5 tháng kể từ tháng 2/2014. Ngược lại, tỷ trọng khoản vay lãi suất cố định giảm xuống còn 31,9%. Xét việc tỷ trọng khoản vay cố định mới được giải ngân vào tháng 7 năm ngoái lên tới 88,8%, có thể thấy lựa chọn của thị trường đã đảo chiều chỉ trong một năm.

Việc người vay tập trung vào các khoản vay lãi suất thả nổi chủ yếu chịu ảnh hưởng từ khoảng cách lãi suất với khoản vay cố định ngày càng mở rộng. Lãi suất trung bình của các khoản vay thế chấp mua nhà mới trong tháng trước đạt 4,48%, mức cao nhất trong 2 năm 8 tháng. Trong đó, lãi suất cố định tăng 0,23 điểm phần trăm so với tháng trước lên 4,76%, trong khi lãi suất thả nổi chỉ tăng 0,08 điểm phần trăm lên 4,35%. Khoảng cách giữa lãi suất cố định và thả nổi đã nới rộng lên 0,41 điểm phần trăm.

Tại các ngân hàng lớn, lãi suất thả nổi cũng thấp hơn lãi suất cố định. Tính đến ngày hôm nay, lãi suất vay thế chấp mua nhà tại 5 ngân hàng lớn nằm trong khoảng 4,68-7,12% đối với khoản vay cố định và 4,23-6,58% đối với khoản vay thả nổi. Như vậy, lãi suất thả nổi thấp hơn lãi suất cố định 0,45 điểm phần trăm ở mức thấp nhất và 0,54 điểm phần trăm ở mức cao nhất. Một quan chức ngân hàng thương mại cho biết: "Ngay cả trong thời kỳ lãi suất tăng, đối với người vay thì khoản lãi phải trả ngay trước mắt vẫn là điều quan trọng. Số người lựa chọn khoản vay lãi suất thả nổi, hiện có mức lãi suất tương đối thấp, đang tăng lên".

Các ngân hàng đang rơi vào tình thế khó xử. Trong bối cảnh cơ quan quản lý tài chính khuyến khích mở rộng việc cung cấp các khoản vay thế chấp lãi suất cố định, nhu cầu lại đổ dồn sang các khoản vay thả nổi, khiến các ngân hàng vừa phải tăng tỷ trọng cho vay cố định vừa phải quản lý tổng dư nợ cho vay hộ gia đình. Thông thường, các ngân hàng sẽ tăng lãi suất để điều chỉnh nhu cầu vay. Ngân hàng KB Kookmin đã tăng biên độ lãi suất đối với các khoản vay thế chấp lãi suất thả nổi thêm 0,053-0,06 điểm phần trăm vào tháng trước nhằm quản lý tổng dư nợ cho vay hộ gia đình.

Tuy nhiên, cũng có ý kiến cho rằng việc tiếp tục tăng lãi suất là điều khó khăn trong bối cảnh lãi suất hiện đang ở mức cao. Biên độ lãi suất đối với các khoản vay thế chấp mua nhà tại 5 ngân hàng thương mại lớn (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori và NH NongHyup) trong tháng trước đạt trung bình 3,26%. Một quan chức ngành ngân hàng cho biết: "Tăng lãi suất để điều chỉnh nguồn cung tín dụng là phương pháp cơ bản, nhưng nếu tiếp tục tăng lãi suất thả nổi trong tình hình lãi suất đang cao như hiện nay, gánh nặng đối với người tiêu dùng chắc chắn sẽ tăng".

Phương án hạ lãi suất cố định cũng đang được đưa ra thảo luận. Thay vì trực tiếp tăng lãi suất thả nổi, các ngân hàng có thể hạ biên độ lãi suất đối với khoản vay cố định để khuyến khích người vay lựa chọn hình thức này. Một quan chức ngành ngân hàng cho biết: "Có thể thu hẹp khoảng cách lãi suất bằng cách giảm biên độ lãi suất của khoản vay cố định hoặc tăng lãi suất này ít hơn tương đối". Tuy nhiên, nếu hạ lãi suất cố định, nhu cầu vay có thể tập trung vào các khoản vay cố định, điều này có thể trở thành gánh nặng xét trên phương diện quản lý tổng dư nợ cho vay hộ gia đình.

Theo Lee Bo-ra