0
./ Yonhap

Ngân hàng Hàn Quốc rơi vào thế tiến thoái lưỡng nan giữa ‘quản lý nợ hộ gia đình’ và ‘giảm lãi suất’

Mặc dù lãi suất cơ bản đã giảm xuống mức 2,0%, nhưng vẫn chưa có dấu hiệu các ngân hàng sẽ hạ lãi suất cho vay. Trái lại, một số ngân hàng như KB Kookmin và Woori Bank thậm chí còn tăng lãi suất vay. Điều này là do nhu cầu vay gấp rút trước khi chính sách DSR (Tỷ lệ nợ gốc và lãi trên thu nhập) giai đoạn 3 được triển khai đã khiến lượng vay hộ gia đình trong tháng trước tại 5 ngân hàng lớn tăng vọt lên khoảng 4.000 tỷ won. Do đó, các ngân hàng đang tỏ ra thận trọng trong việc điều chỉnh giảm lãi suất vay. Trong bối cảnh đó, cơ quan tài chính cũng đã yêu cầu hệ thống tài chính thực hiện việc quản lý tổng dư nợ hộ gia đình một cách tích cực nhằm kiểm soát sự gia tăng đột biến của các khoản nợ trong năm nay.

Vấn đề là áp lực chính trị trong việc yêu cầu giảm lãi suất vẫn tiếp tục tồn tại. Dù lãi suất cơ bản đã giảm, nhưng vẫn có nhiều ý kiến chỉ trích cho rằng gánh nặng lãi suất đối với người vay thực sự vẫn còn cao. Tuy nhiên, nếu lãi suất vay được giảm, đà tăng của vay nợ hộ gia đình có thể sẽ tăng tốc, khiến các ngân hàng rơi vào thế khó.

Theo giới ngân hàng ngày 3/6, KB Kookmin Bank và Woori Bank đã đồng loạt tăng lãi suất vay thế chấp nhà ở, cả đối với các kênh trực tiếp và trực tuyến. Cụ thể, KB Kookmin Bank sẽ tăng 0,17 điểm phần trăm đối với lãi suất vay thế chấp nhà từ ngày 4/6. Woori Bank cũng đã tăng 0,06 điểm phần trăm lãi suất vay thế chấp có lãi suất biến động so với tháng trước. Với các khoản vay cố định kỳ hạn 5 năm, lãi suất cũng được điều chỉnh tăng từ 3,374,87% lên 3,434,93%, tức tăng 0,06 điểm phần trăm. Trong khi đó, các ngân hàng khác như Shinhan, Hana, và NH Nonghyup vẫn chưa có kế hoạch tăng lãi suất vay.

Nguyên nhân khiến một số ngân hàng tăng lãi suất vay thế chấp là do sự gia tăng nhanh chóng của các khoản vay hộ gia đình. Tính đến cuối tháng 5, dư nợ vay hộ gia đình tại 5 ngân hàng lớn gồm KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup là 748.081,2 tỷ won, tăng 4.000 tỷ won so với tháng trước (743.084,8 tỷ won). Điều này là do nhu cầu vay gấp trước khi chính sách DSR giai đoạn 3 có hiệu lực trong tháng tới, cùng với sự gia tăng nhanh chóng của các khoản vay tín chấp để đầu tư chứng khoán ("bít-tu"). Do đó, các ngân hàng đã quyết định điều chỉnh tăng lãi suất để phù hợp với định hướng kiểm soát nợ hộ gia đình của cơ quan tài chính. Một đại diện của KB Kookmin Bank cho biết: “Chúng tôi đang vận hành mức lãi suất vay giống nhau cho cả kênh trực tiếp và trực tuyến, nhằm phục vụ cho mục tiêu quản lý nợ hộ gia đình”, và bổ sung: “Giới hạn cho vay hàng ngày sẽ được điều chỉnh linh hoạt (ở mức nhỏ) tùy theo xu hướng tăng giảm của tổng dư nợ hộ gia đình”.

Điều đáng chú ý là giới chính trị vẫn đang phát đi thông điệp chính sách yêu cầu giảm lãi suất. Ứng cử viên Tổng thống của Đảng Dân chủ, ông Lee Jae-myung, đã cam kết cải cách cơ cấu lãi suất cộng thêm (gasan geumri) nhằm giảm gánh nặng lãi suất cho người tiêu dùng. Ông tuyên bố sẽ chấm dứt tình trạng các ngân hàng đưa các chi phí pháp lý như quỹ đóng góp vào lãi suất cộng thêm rồi chuyển sang cho người tiêu dùng, và sẽ thúc đẩy sửa đổi Luật Ngân hàng để giảm gánh nặng trả nợ gốc và lãi. Hiện nay, các ngân hàng thường duy trì lãi suất vay bằng cách giảm lãi suất ưu đãi và điều chỉnh lãi suất cộng thêm. Tuy nhiên, nếu dự thảo sửa đổi Luật Ngân hàng này được thông qua, áp lực giảm lãi suất cho vay sẽ tăng cao.

Tình thế tiến thoái lưỡng nan của giới ngân hàng đang trở nên trầm trọng hơn. Nếu tăng lãi suất để kiểm soát nợ hộ gia đình, họ có thể bị chỉ trích là “kinh doanh kiếm lời từ lãi suất”; nhưng nếu giảm lãi suất để giảm gánh nặng cho người tiêu dùng, thì lại lo ngại đà tăng của vay nợ hộ gia đình. 

Một đại diện ngân hàng cho biết: “Khi có dự đoán rằng lãi suất cơ bản sẽ tiếp tục giảm, nhu cầu vay đang tăng lên. Tuy nhiên, vì định hướng chính sách của cơ quan tài chính vẫn là quản lý chặt chẽ nợ hộ gia đình, nên chúng tôi đang tập trung vào việc đó”.

Choi Jung Ah